Wechat Pay là gì mà khiến cả trung quốc bỏ quên tiền mặt?

Nếu bạn đang kinh doanh online, đặc biệt là trong mảng order hàng Trung Quốc hoặc mở rộng thị trường sang nền tảng như TikTok Shop Trung, thì không thể không biết đến WeChat Pay. Đây không chỉ là ví điện tử mà còn là “cánh cổng” để giao dịch với hơn 1 tỷ người dùng Trung Quốc. Vậy WeChat Pay thực sự mạnh đến đâu? Có dễ dùng cho dân Việt không? Xem tiếp tục bài viết.

WeChat Pay là gì?

WeChat Pay, được gọi chính thức là Weixin Pay (微信支付) tại Trung Quốc, là một dịch vụ ví điện tử và thanh toán di động tích hợp trong ứng dụng WeChat, một siêu ứng dụng (super app) do tập đoàn công nghệ Tencent phát triển. Ra mắt vào năm 2013, WeChat Pay cho phép người dùng thực hiện các giao dịch thanh toán trực tuyến và ngoại tuyến, chuyển tiền giữa các cá nhân, và sử dụng trong nhiều tình huống khác nhau, từ mua sắm, ăn uống đến thanh toán hóa đơn. Với hơn 1,3 tỷ người dùng hoạt động hàng tháng trên toàn cầu (tính đến năm 2023), WeChat Pay đã trở thành một trong những phương thức thanh toán di động phổ biến nhất tại Trung Quốc, cạnh tranh trực tiếp với Alipay của Alibaba.

WeChat Pay không chỉ là một công cụ thanh toán mà còn là một phần không thể thiếu trong hệ sinh thái WeChat, nơi người dùng có thể nhắn tin, gọi video, chơi game, đặt vé, và sử dụng các Mini Program (ứng dụng nhỏ) để mua sắm hoặc truy cập dịch vụ. Sự tiện lợi và tích hợp sâu rộng đã khiến WeChat Pay được mệnh danh là "ví tiền kỹ thuật số" của người Trung Quốc, đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy nền kinh tế không tiền mặt tại quốc gia này.

➤ So sánh WeChat Pay và AliPay, nên sử dụng 2 ví thanh toán này trong trường hợp nào?

Lịch sử phát triển

WeChat Pay được giới thiệu lần đầu vào năm 2013, ba năm sau khi ứng dụng WeChat ra mắt như một nền tảng nhắn tin vào năm 2011. Một bước ngoặt quan trọng trong sự phát triển của WeChat Pay là sự ra mắt của tính năng "Red Envelope" (Hongbao) vào năm 2014, mô phỏng truyền thống tặng bao lì xì trong các dịp lễ Tết tại Trung Quốc. Tính năng này cho phép người dùng gửi tiền như quà tặng cho bạn bè hoặc nhóm, tạo ra sự bùng nổ trong việc sử dụng WeChat Pay. Theo Wall Street Journal, trong 24 giờ đầu tiên sau khi ra mắt tính năng này, 16 triệu bao lì xì đã được gửi đi, và chỉ trong một tháng, số lượng người dùng WeChat Pay tăng từ 30 triệu lên 100 triệu. Đến năm 2016, 3,2 tỷ bao lì xì đã được gửi trong kỳ nghỉ Tết Nguyên Đán.

Tính đến năm 2023, WeChat Pay đã có hơn 900 triệu người dùng hoạt động hàng tháng trên toàn cầu, hỗ trợ giao dịch tại 49 quốc gia và vùng lãnh thổ, và chấp nhận thanh toán bằng 16 loại tiền tệ, bao gồm USD, EUR, GBP, JPY, HKD, và nhiều loại khác.

Các tính năng chính của WeChat Pay

WeChat Pay cung cấp nhiều phương thức thanh toán linh hoạt, đáp ứng nhu cầu đa dạng của người dùng và doanh nghiệp. Dưới đây là các tính năng chính:

1- Phương thức thanh toán đa dạng

WeChat Pay hỗ trợ nhiều hình thức thanh toán, phù hợp với các tình huống khác nhau:

• Quick Pay: Người dùng hiển thị mã QR hoặc mã vạch từ ví WeChat Pay trên điện thoại, và thương gia quét mã để hoàn tất giao dịch. Đây là phương thức phổ biến tại các cửa hàng, siêu thị, và nhà hàng.
• QR Code Payment: Ngược lại với Quick Pay, thương gia cung cấp mã QR để người dùng quét bằng ứng dụng WeChat và xác nhận thanh toán. Phương thức này được sử dụng cả trong cửa hàng và trực tuyến.
• In-App Payment: Người dùng thanh toán trực tiếp trong ứng dụng của thương gia, được chuyển hướng đến WeChat Pay để xác nhận giao dịch, sau đó quay lại ứng dụng ban đầu.
• Mini Program Payment: Thanh toán được thực hiện trong các Mini Program (ứng dụng nhỏ) tích hợp trong WeChat, cho phép mua sắm hoặc sử dụng dịch vụ mà không cần rời khỏi hệ sinh thái WeChat.
• Official Account Payment: Thanh toán thông qua các tài khoản chính thức của thương gia trên WeChat, thường được sử dụng để quảng bá và bán hàng.
• Web Payment: Người dùng quét mã QR trên trang web của thương gia bằng WeChat để hoàn tất thanh toán.

2- Chuyển tiền và bao lì xì

WeChat Pay cho phép người dùng chuyển tiền trực tiếp đến bạn bè hoặc nhóm thông qua tính năng P2P (peer-to-peer). Tính năng Red Envelope đặc biệt phổ biến trong các dịp lễ, cho phép gửi tiền dưới dạng quà tặng, chia đều hoặc ngẫu nhiên trong nhóm. Tuy nhiên, tính năng này hiện chỉ khả dụng cho người dùng liên kết tài khoản ngân hàng Trung Quốc.

3- Thanh toán hóa đơn và dịch vụ

Người dùng có thể sử dụng WeChat Pay để thanh toán các hóa đơn tiện ích (điện, nước, thuế, tiền thuê nhà), mua vé giao thông, đặt vé tham quan, hoặc sử dụng dịch vụ giao đồ ăn và mua sắm. Tại Hồng Kông, WeChat Pay HK còn hỗ trợ thanh toán hóa đơn viễn thông và các dịch vụ giá trị gia tăng.

4- Hỗ trợ đa tiền tệ và thanh toán quốc tế

WeChat Pay hỗ trợ thanh toán bằng 16 loại tiền tệ và được chấp nhận tại hơn 4 triệu thương gia trên toàn cầu. Người dùng Trung Quốc có thể sử dụng WeChat Pay tại 69 quốc gia và vùng lãnh thổ, bao gồm Đức, Thụy Sĩ, Ý, Nam Phi, và Anh, đặc biệt hữu ích cho khách du lịch Trung Quốc. Các giao dịch quốc tế được quy đổi sang Nhân dân tệ (CNY) dựa trên tỷ giá hối đoái tại thời điểm giao dịch.

5- Bảo mật

WeChat Pay sử dụng các công nghệ bảo mật tiên tiến, bao gồm:

• Mã hóa đa lớp: Sử dụng chuẩn mã hóa AES, được công nhận bởi chính phủ Mỹ và các tổ chức tài chính toàn cầu.
• Xác thực người dùng: Yêu cầu mật khẩu thanh toán 6 chữ số, mã PIN, hoặc nhận diện khuôn mặt để xác nhận giao dịch.
• Hệ thống kiểm soát rủi ro: Hoạt động 24/7 để đảm bảo an toàn giao dịch.
• Bảo hiểm giao dịch: WeChat Pay cung cấp bảo hiểm giao dịch thông qua PICC (Công ty Bảo hiểm Nhân dân Trung Quốc).

Dữ liệu người dùng được xử lý qua các máy chủ tại Ontario, Canada và Hồng Kông, và không được chia sẻ với bên thứ ba trừ khi cần thiết cho dịch vụ (ví dụ: gửi mã xác nhận SMS).

Cách sử dụng WeChat Pay

1- Đối với người dùng tại Trung Quốc

• Tải ứng dụng WeChat: Có sẵn trên Google Play, App Store, hoặc các kho ứng dụng khác.
• Đăng ký tài khoản: Sử dụng số điện thoại để tạo tài khoản WeChat.
• Kích hoạt WeChat Pay: Vào phần Me > Services > Wallet, sau đó liên kết tài khoản ngân hàng Trung Quốc hoặc thẻ tín dụng quốc tế (Visa, Mastercard, JCB, Discover Global Network).
• Xác minh danh tính: Cung cấp thông tin cá nhân và tài liệu như hộ chiếu, thẻ căn cước, hoặc giấy phép du lịch đại lục cho cư dân Hồng Kông/Macao/Đài Loan.
• Thanh toán: Sử dụng mã QR hoặc quét mã QR của thương gia để thực hiện giao dịch.

➤ Nếu bạn chưa biết dùng ví điện tử WeChat thế nào, hãy xem hướng dẫn cách mở ví Wechat.

2- Đối với người dùng quốc tế

Người dùng quốc tế có thể sử dụng WeChat Pay, nhưng một số chức năng bị hạn chế nếu không có tài khoản ngân hàng Trung Quốc:

• Liên kết thẻ quốc tế: Người dùng có thể thêm thẻ Visa, Mastercard, hoặc JCB để thanh toán tại các thương gia chấp nhận WeChat Pay, nhưng không thể chuyển tiền P2P hoặc gửi bao lì xì.
• Xác minh danh tính: Yêu cầu cung cấp ảnh hộ chiếu và thông tin cá nhân.
• Phí giao dịch: Đối với giao dịch bằng thẻ quốc tế, WeChat Pay miễn phí cho các giao dịch dưới 200 CNY (khoảng 27,82 USD). Các giao dịch trên 200 CNY chịu phí 3%.

3- Hạn chế cho người dùng quốc tế

• Không thể nạp tiền vào ví WeChat Pay bằng thẻ tín dụng quốc tế.
• Một số tính năng như chuyển tiền P2P hoặc bao lì xì chỉ khả dụng với tài khoản ngân hàng Trung Quốc.

Lợi ích của WeChat Pay

Đối với người dùng

• Tiện lợi: Thanh toán nhanh chóng bằng mã QR, không cần mang tiền mặt hoặc thẻ.
• Tích hợp: Kết nối với các dịch vụ khác trong WeChat, như đặt vé, mua sắm, hoặc nhắn tin.
• An toàn: Công nghệ mã hóa và xác thực mạnh mẽ đảm bảo an toàn giao dịch.
• Quốc tế hóa: Hỗ trợ thanh toán tại nhiều quốc gia, đặc biệt hữu ích cho khách du lịch Trung Quốc.

Đối với doanh nghiệp

• Tiếp cận khách hàng Trung Quốc: Với hơn 900 triệu người dùng, WeChat Pay là công cụ quan trọng để thu hút khách du lịch và người tiêu dùng Trung Quốc.
• Tăng doanh số: Các chương trình khuyến mãi, phiếu giảm giá, và tích hợp Mini Program giúp tăng tỷ lệ chuyển đổi và giữ chân khách hàng.
• Phân tích dữ liệu: WeChat Pay cung cấp công cụ phân tích hành vi người dùng, hỗ trợ chiến dịch tiếp thị hiệu quả.
• Chi phí thấp: Không cần thiết bị POS vật lý, chỉ cần mã QR, giúp giảm chi phí thiết lập.

WeChat Pay tại Việt Nam

Hiện tại, WeChat Pay chưa phổ biến tại Việt Nam như các nền tảng thanh toán địa phương (Momo, ZaloPay, Viettel Money) hoặc quốc tế (Visa, Mastercard). Tuy nhiên, một số thương gia tại các khu vực du lịch lớn như Hà Nội, TP.HCM, hoặc Đà Nẵng có thể chấp nhận WeChat Pay để phục vụ khách du lịch Trung Quốc. Các doanh nghiệp Việt Nam muốn tích hợp WeChat Pay cần đăng ký qua WeChat Pay Open Platform và đáp ứng các yêu cầu về tài khoản doanh nghiệp và giấy phép tài chính.

Tương lai của WeChat Pay

WeChat Pay đang không ngừng mở rộng ra thị trường quốc tế, tập trung vào việc phục vụ khách du lịch Trung Quốc và các cộng đồng người Hoa trên toàn cầu. Sự phát triển của các công nghệ mới, như Palm Pay (thanh toán bằng cách quét lòng bàn tay), cho thấy Tencent đang tiếp tục đổi mới để duy trì vị thế trong ngành thanh toán di động.

Ngoài ra, với sự gia tăng của thương mại điện tử xuyên biên giới (đạt giá trị 301 tỷ USD tại Trung Quốc vào năm 2023), WeChat Pay đang trở thành công cụ không thể thiếu cho các thương hiệu toàn cầu muốn tiếp cận người tiêu dùng Trung Quốc.

WeChat Pay không chỉ là một phương thức thanh toán, mà còn là một phần không thể thiếu trong cuộc sống số hóa của người Trung Quốc và ngày càng mở rộng ảnh hưởng ra toàn cầu. Với sự tiện lợi, bảo mật, và tích hợp sâu rộng trong hệ sinh thái WeChat, WeChat Pay đã định hình lại cách người dùng thực hiện giao dịch tài chính. Đối với các doanh nghiệp, việc tích hợp WeChat Pay là một chiến lược quan trọng để tiếp cận thị trường Trung Quốc đầy tiềm năng. Trong tương lai, với sự đổi mới không ngừng, WeChat Pay hứa hẹn sẽ tiếp tục là một trong những nền tảng thanh toán dẫn đầu thế giới.

THÔNG TIN LIÊN HỆ ORDER SHIP